022 ローンの借り換えは効果ある？おまとめローンの実力。

あなたは今、何社のローン会社から、いくら借りているでしょうか。できれば今ある借金を、おまとめローンなどに借り替えたいと考えているかたは多いと思います。

今よりも低金利で、月々の返済金額がすくなくなれば、こんなにいいことはないと思うでしょうから。

何よりも支払い総額がかなり少なくなることが多いです。金利が下がり余裕が出た分を支払いにまわして、返済期間を短縮することも出来るようになります。

ＡＴＭなどに振込みをする手間も軽減でき、いろいろなローン会社に振込み手数料も払わずにすみ、管理がしやすくなります。何日にあそこに振り込んで、その何日後にはここを返して・・・と考えなくていいようになります。

お金のことだけでなく、精神的に余裕も出てきます。借り換えに成功すれば、基本的にかなりメリットがあると思っていいと思います。

ここで少しシュミレーションをしてみます。

Ａ社で２００万円を金利6.9％で借り入れて、毎月５万円支払うとします。そうすると支払い総額2,279,299円となります。支払い回数は４６回（３年１０ヶ月）です。最終月の支払いは29,299円です。

Ｂ社で２００万円を金利18.0％で借り入れて、毎月５万円支払うとします。そうすると支払い総額3,077,245円となります。支払い回数は６２回（５年２ヶ月）です。最終月の支払いは27,245円です。

Ｃ社で２００万円を金利25.0％で借り入れて、毎月５万円支払うとします。そうすると支払い総額4,344,910円となります。支払い回数は８７回（７年３ヶ月）です。最終月の支払いは44,910円です。

こう比べてみるとどれだけの差があるか分かると思います。借りた額は同じなのに、こんなにも差がでます。Ａ社とＢ社の支払い総額の差は、2,065,611円になります。毎月５万円を、３年５ヶ月も余計に支払わなくてはいけません。恐ろしいですね・・・。

最近でこそ金利18％以下になっていますが、少し前までは消費者金融なら28％くらいも当たり前でした。そのときに借りたかたは、借り替えたくてしょうがないでしょう。

では誰でもおまとめローンが組めるのか。しかしそうはうまくいきません。それは審査が厳しくなかなか通らないからです。特に低金利になればなるほど審査は厳しくなります。

おまとめローンで有名な某銀行は、審査通過率が5％だそうです。２０人審査して１人だけしかおまとめローンの審査に通らない、かなりの狭き門です。

おまとめローンなどに借り替えたいと思っているかたは、大体は多重債務者か、金利が高い消費者金融から借りているかのどちらかの場合が多いですから、余計に難しいです。

ではどうすればいいのか。それは、審査に通りやすい状態にすることです。

審査に通りやすい状態とは。それはまた次回説明します。

ちなみにシュミレーションのＡ社とはオリックスVIPローンカードです。２００万円の申込みで、２００万円を借りたときの金利を適用した場合です。

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