060 親戚の多重債務の相談です。総額５００万円借金がある事が判明しました。

親戚の多重債務の相談です。先日従姉妹２５歳が車のローンやキャッシングで総額５００万円借金がある事が判明しました。 １番最初のキッカケは囲み営業で無理矢理買わされた着物代だそうです。結局５年ぐらいの間に着物６着買い、支払いが追いつかずキャッシングを始めたそうです。

従姉妹はマダ未婚で今から先の事を考えると何とかしないとと思い親族会議を何度もしましたが親族の中にも立て替えれる余裕のある者はおらず、結婚等の事を考えると破産も安易には出来ないと言う事で相談させて頂きました。着物屋は数年前に倒産していて今更訴える事も出来ません。弁護士さんに相談したら着物代の利息等減るでしょうか？

月の収入がアルバイト掛け持ちで働いて１５万。支払い総額が１８万……明らかに毎月足りていません。それと任意整理等したら車は没収されるでしょうか？田舎の為車がないと仕事に行けなくなるのですが…車はマダ２年ローンが残っているらしいです。最良の方法が解る方いらっしゃいましたらお答えいただけると有り難いです。長文ですが宜しくお願い致します。

＞＞お答えします。

少し整理してみます。

年齢２５歳
独身
女性
収入１５万円
支払い総額１８万
借金総額５００万円（車のローン２年含む）
金利や何社から借りているかは不明

現在の状況を考えると、自力での返済は難しいと思われます。債務整理を考えたほうがいいと思います。

「結婚等の事を考えると破産も安易には出来ない」とのことでしたが、今の状況をいつまで続けるかというところを考えた方がいいと思います。一番いい時期を借金返済だけで終わらせるのはあまりにも悲しすぎます。

この場合は債務整理の中でも個人再生がいいと思われます。

個人再生をすると、今現在５００万円の借金が１００万円になり、残りの借金４００万円は免除されます。月に３万円ちょっとを３年間で支払っていくことになります。

借金総額　５００万円→１００万円
月の支払い額　１８万→約３万２０００円

どうでしょうか？すごく楽になると思います。

大体申し込んで半年くらい経ってから、再生計画の認可がおります。その後返済していくことになりますので、その半年間はローン会社などには一切支払う必要はありません。

その半年間の間に、弁護士や司法書士に債務整理（個人再生）の費用を分割で支払えばいいでしょう。費用の目安として司法書士なら２０～３０万円、弁護士だともう少し高くなることが多いようです。

費用が３０万円かかったとしても、５万円×６ヶ月と分割で支払えばいいので問題はないと思います。分割で費用を支払えるかどうかを弁護士などに先に確認しておきましょう。以外に融通はききます。

あと問題は車ですが、基本的にはローン中の車は引き上げられる対象になります。ですが、ローン中の車でも持っていかれない方法もあります。

例えば、保証人がいるのであれば、保証人のかたの名義で今までどおりの支払いを続けるといった方法です。弁護士や司法書士によっては、柔軟に対応してくれます。

個人再生のデメリットは５～７年程度クレジットカードを作れない、ローンが組めないと言った点です。しかしそれは甘んじて受けるしかないです。

基本的にはこれで借金問題自体は解決する方向に向かうと思われます。しかし、一番の問題点はあなたの従姉妹の借金体質があります。お金を借りることに関して認識が甘いと言わざるをえません。しばらくはローンが組めなくなるので逆にいいかもしれません。二度と借金をしないようにご家族で話合われてください。

借金を何百万と抱える人たちは、以外にもブランド物も多く持ち、以外にいい車にも乗っています。なかなか今の生活レベルを落とそうとしないため、借金は減りません。

本気で借金を返して人生をやり直そうとするのであれば、色々な便利なものを捨てる覚悟は必要です。